Open Finance beyond Payments – der nächste Schritt zur Offenheit

Mit Inkrafttreten der EU-Zahlungsdienstrichtlinie Payment Services Directive 2 (PSD2) im Jahr 2019 durften auch Drittanbieter mit entsprechender Authentifizierung des Kunden über eine Schnittstelle (API) auf Zahlungsverkehrsdaten bei Banken zugreifen. Neben den Gesetzvorschlägen zur Modernisierung der PSD2 hat die EU-Kommission am 28.Juni 2023 einen Verordnungsvorschlag für den Zugriff auf Finanzdaten veröffentlicht. Mit der kommenden Regulierung zum Financial Data Access (FIDA) wird nun jenseits von Zahlungsverkehrsdaten der Zugang zu weiteren Finanzdaten wie Krediten, Anlagen und ausgewählten Versicherungsdaten geregelt. Damit ist ein noch umfassenderes Angebot möglich.

Daraus leiten sich folgende Implikationen für Finanzinstitute ab:

• Verpflichtung zur standardisierten Datenbereitstellung an registrierte Dritte, beispielsweise sogenannte Financial Information Sharing Partnerships (FISPS), entsprechend den Datenkategorien
• Bereitstellung eines Berechtigungsdashboards, mit dem der Kunde seine Datenzugriffsrechte kontrollieren und verwalten kann
• Beitritt zu einem Finanzdatenaustauschsystem innerhalb von 18 Monaten nach Inkrafttreten der FIDA

Alles vernetzt sich!

Was von vielen etablierten Finanzinstituten zunächst als Bedrohung gesehen wurde, eröffnet im Gegenteil neue Marktchancen und führt zu einer Win-win-Situation. Über standardisierte Schnittstellen (APIs) können Datennutzer verhältnismäßig einfach auf sämtliche Finanzdaten des Endkunden bei der Bank zugreifen, die sie für ihre Dienstleistung benötigen – dessen Genehmigung vorausgesetzt. Umgekehrt kann die Bank auch selbst Datennutzer sein und über die APIs anderer Finanzinstitute auf diese Informationen zugreifen. Für die Endkunden des Finanzinstituts eröffnet sich zugleich die Möglichkeit einer Nutzung der Produkte Dritter, ohne die gewohnte und sichere Umgebung der Hausbank verlassen zu müssen. Gleichzeitig profitieren sie aber auch von den Leistungen ihrer Bank in anderen Ökosystemen. Verbraucher können so ein deutlich vergrößertes und ganzheitliches Leistungsportfolio nutzen. Drittanbietern und Finanzinstituten bieten sich durch den erweiterten Adressatenkreis Chancen für erhebliche Wachstums- und Ertragspotenziale. Je nach strategischer Ausgestaltung des eigenen Geschäftsmodells eines Finanzinstitutes besteht die Möglichkeit, ein spezifisches Partner-Ökosystem aufzubauen oder sich in bestehende einzubringen.

Open Finance anfassbar machen – unser Workshopangebot

Open Finance stärkt die Positionierung Ihres Instituts als zukunftsorientierter und moderner Finanzdienstleister. Auch neue Use-Cases lassen sich so in vergleichsweise kurzer Time-to-Market umsetzen. PPI hat hierfür eine Workshopreihe entwickelt, in der wir zum einen den Fokus auf den neuen rechtlichen Rahmen legen und darüber hinaus auch gemeinsame und für Ihr Haus passende mögliche Use-Cases erarbeiten. Auf Basis unserer Erfahrung auf den Feldern Digital Banking, Compliance und Regulatorik sowie einem weitgespannten Netzwerk aus Plattformanbietern und FinTechs unterstützen wir Sie bei der Entwicklung einer Open-Finance-Strategie, die sich rechnet.

Das Workshopangebot in Stichpunkten

• Inhalte:
  • Grundlagen und Abgrenzungen
  • Überblick über die neuen Regelungen und Bestimmungen, insbesondere FIDA
  • Geschäftschancen: mögliche Use-Cases
  • Blick auf den Markt: beispielhafte Banken-Cases
  • Mögliche strategische Positionierung
  • Gemeinsame Entwicklung von Use-Cases und Roadmap zur Umsetzung, in separate Folgeworkshops mündend
• Struktur: modular aufgebaut, mit dem Fokus auf die für Sie relevanten Themen
• Zielgruppe: Business Development, Vertriebs-, Produkt- und Innovationsmanagement, IT
• Format: strukturierter Präsenz- oder Remoteworkshop
• Dauer: abhängig von den gewünschten Inhalten 1-3 Tage