Beyond Banking: Datengetriebene neue Bankprodukte denken

Datenkonsolidierung ermöglicht innovative Anwendungen mit echtem Mehrwert

Die Konzentration auf ein datengetriebenes Vorgehen bietet Banken viele Möglichkeiten zur Entwicklung neuer Produkte. Insbesondere dort, wo bisher nur interne und bankspezifische Daten eine Rolle spielten, entstehen durch die Einbindung weiterer externer Daten Chancen zur Realisierung neuer Produktwelten. Wie diese aussehen können, zeigen drei Praxisbeispiele:

Neue Bankprodukte für nachhaltiges Handeln

Eine Solardachfinanzierung berechnet potenziellen Interessenten ein schlüsselfertiges Angebot für die Installation von Fotovoltaikmodulen auf ihrer Immobilie. Der Kunde bekommt dabei einen kompletten Business-Case an die Hand, einschließlich der Anschaffungs- und Installationskosten, der prognostizierten Erträge auf Basis der durchschnittlichen Energieerzeugung unter Berücksichtigung des Standorts, der Dachausrichtung sowie der Effizienz der Anlage. Weitere Faktoren sind die Kosten für den aktuellen Stromverbrauch des Haushalts und eine etwaige Einspeisungsvergütung. Durch die Gegenüberstellung von Nutzen und Kosten lässt sich direkt ein Amortisationszeitpunkt ermitteln. Ergebnis ist eine hohe Planungssicherheit für die Finanzierung der Anlage und der Kreditantrag avanciert zur Zukunftsinvestition. Die Einberechnung von Fördergeldern, zum Beispiel von der KfW sowie Kooperationsangebote von Lieferanten und Handwerkern für eine zeitnahe Inbetriebnahme runden das Angebot ab. Dieses Szenario lässt sich leicht weiterdenken, etwa auf die erweiterte Absicherung eines Immobilienkredits im Hinblick auf Hochwasser-, Wind- oder Lawinenereignisse mittels Datenkonsolidierung von Wetter- und Geomesswerten.

Innovative Lösung für schlanke Kreditprozesse: dibco

Ein Beispiel für ein neues Bankprodukt auf Datenbasis ist unser digitaler Baufortschrittscontroller dibco. Mit der Anwendung lassen sich zur Auszahlung der nächsten Baukredittranche notwendige Dokumente und Fotos einfach und bequem per Smartphone an die Bank schicken. Die künstliche Intelligenz (KI) im Hintergrund überprüft anhand von Geodaten die Validität der Nachweise und in der Folge kann die Softwarekomponente der Bank automatisiert über die Freigabe der Auszahlung entscheiden. Aufwendige manuelle Prüfungen entfallen, die Prozesse werden zudem für den Bankkunden deutlich einfacher und schneller.

Software visualisiert ESG-Score

Ein weiteres Beispiel für eine Anwendung zur Datenkonsolidierung und -monetarisierung ist finsu. Diese Nachhaltigkeitsplattform für alle Bereiche der Bank wurde von uns entwickelt und arbeitet vollständig datengetrieben. Modular aufgebaut, bindet die Lösung verschiedene Datenquellen zur Berechnung eines ESG-Scores ein. Sie analysiert die vorliegenden Informationen und visualisiert sie für das jeweilige Anwendungsgebiet. Nutzen für das Kreditinstitut: Höhere ESG-Transparenz sowie Verbesserung der Nachhaltigkeit über alle Produkte hinweg. Denkbare Verwendungen reichen vom Kreditgeschäft über Assetmanagement bis hin zu Beyond-Banking-Plattformen.