Pagamenti da mobile interfaccia diretta con la vita quotidiana dei clienti

La presenza onnipresente dello smartphone nella vita quotidiana delle persone sta cambiando anche il mercato dei pagamenti come nessuna innovazione tecnologica prima d'ora. Grazie a giganti della tecnologia come Apple e Google, i pagamenti da mobile sono entrati nella vita di tutti i giorni. Gli sviluppi maggiori, però, sono ancora in divenire. Carte e contanti restano al momento i metodi più comunemente utilizzati per i pagamenti, ma in futuro sarà lo smartphone a diventare la norma. Per favorire la comodità per il cliente, verranno offerti anche servizi aggiuntivi e il pagamento passerà sempre più in secondo piano. Oltre ai giganti della tecnologia e ai fornitori di servizi di pagamento, anche le banche e le casse di risparmio si trovano ad affrontare una concorrenza complessa e dal grande potenziale.

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Le app per i pagamenti da mobile protagoniste della quotidianità

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Panoramica delle diverse app per i pagamenti da mobile, dei relativi fornitori e delle relative caratteristiche
Panoramica dei tipi di applicazioni per pagamenti da mobile

I pagamenti da mobile, ossia l'avvio, l'autenticazione o l'autorizzazione di trasferimenti di denaro da dispositivi mobili come smartphone o smartwatch, avvengono in modi diversi. Le soluzioni di pagamento da mobile possono essere sia singole app di pagamento o portafogli integrati sia app della banca direttamente collegate all'online banking. I fornitori sono banche, BigTech, aziende con le relative app per commercianti o fornitori di servizi di pagamento singoli. Il mercato delle interfacce clienti dirette è complesso e conteso su più livelli.

Pagamenti con NFC, i preferiti

In termini puramente tecnici, le applicazioni per i pagamenti da mobile per i punti vendita fissi sfruttano principalmente tre tecnologie: la Near Field Communication (NFC), metodi ottici come QR/barcode e la Bluetooth Low Energy (BLE). Attualmente, la maggior parte delle offerte si basa sullo standard NFC. Le carte di pagamento digitalizzate sullo smartphone, si appoggiano all'infrastruttura dei terminali già presenti nel settore del commercio al dettaglio, ottenendo una forte accettazione.

Le tecnologie elencate non sono invece necessarie per i pagamenti da mobile per vendite al dettaglio online, dal momento che non vi è alcun incontro fisico tra pagatore e beneficiario del pagamento. La verifica della controparte necessaria per i pagamenti avviene nel processo di check-out tramite la messa a disposizione di dati personali protetti. I pagamenti da mobile nell'e-commerce e i pagamenti da app ad app sono possibili con carte di pagamento digitali e numerosi altri servizi di pagamento attraverso le relative app.

Un'app, molti servizi

Nel frattempo, tra le app si trovano sempre più spesso bundle di applicazioni per ridurre la complessità dei numerosi mezzi di pagamento per il cliente. Oggi queste applicazioni contengono diversi prodotti per il pagamento e sarà così anche in futuro, per semplificare il processo di pagamento. Inoltre, nelle app per il pagamento da mobile si stanno aggiungendo ulteriori servizi legati alle operazioni di pagamento. Se le implementazioni odierne includono già programmi di fidelizzazione, offerte buy-now-pay-later o opzioni di gestione, in futuro si aggiungeranno request-to-pay, valute digitali comprese le criptovalute, identità digitali o persino non-fungible token (NFT).

Mobile acceptance: la soluzione per gli esercenti

Per quanto riguarda l'accettazione, è iniziato anche il percorso verso soluzioni puramente da mobile, i cosiddetti softPOS. Ad esempio, le banche e le aziende tecnologiche offrono già terminali completi per carte NFC e applicazioni per smartphone, senza la necessità di hardware aggiuntivi. Anche l'accettazione di pagamenti con metodi ottici non è più rara da trovare grazie a fornitori come PayPal.

Vincere la sfida della complessità dell'implementazione grazie all'esperienza di PPI

Le banche devono affrontare una serie di progetti di implementazione complessi per quanto riguarda i mobile payment: lo sviluppo di applicazioni di pagamento per mobile, l'integrazione delle stesse, ma anche l'ulteriore sviluppo di applicazioni e schemi devono essere gestiti. PPI supporta i propri clienti nell'implementazione e li guida semplificando i processi verso l'obiettivo desiderato.