Accès rapide aux paiements instantanés SEPA

Dans quelques mois, les paiements en temps réel deviendront obligatoires pour les institutions financières européennes dans la zone SEPA. Les institutions qui ne proposent pas encore de transferts de fonds conformément au SEPA Instant Credit Transfer Scheme, ou SCT Inst, doivent réagir dès maintenant. Outre un calendrier serré, il faut tenir compte de la pénurie croissante de personnel qualifié et d’autres transformations dans le domaine des transactions financières, telles que la régularisation DSP3, l’initiative européenne de paiement (EPI) et l’euro numérique. Dans cette situation, le module TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service de PPI est la solution parfaite. Les institutions peuvent ainsi assurer leur conformité réglementaire rapidement et de manière rentable.

Exigences élevées pour le système

Les prestataires de services financiers sont confrontés à des exigences réglementaires et techniques élevées.
Dans la zone euro, ils devront bientôt proposer de manière obligatoire des paiements en temps réel conformément au SCT Inst. Une obligation correspondante de la Commission européenne devrait entrer en vigueur en 2025. Plus de la moitié des institutions doivent encore intégrer les offres correspondantes dans leur portefeuille et surtout dans leurs systèmes informatiques. Les exigences sont élevées :

  • Les institutions financières doivent donner à leurs clients la possibilité de comparer en temps réel le nom et l’IBAN du bénéficiaire du paiement.
  • Le rapprochement des données client avec les listes de sanctions de l’UE doit être effectuée de manière automatisée sur une base journalière.
  • Un paiement par virement instantané SEPA ne doit pas être plus cher qu’un virement standard et doit être proposé gratuitement dans de nombreux cas.

Cette tâche à elle seule est déjà très exigeante et requière des ressources considérables qui sont déjà limitées dans de nombreuses institutions financières. Parallèlement, d’autres projets réglementaires sont en cours, tels que l’introduction de la norme ISO 20022 ou de nouvelles exigences en matière de transactions financières. Par ailleurs, les entreprises constatent de plus en plus les conséquences de la pénurie de personnel qualifié, notamment dans le secteur informatique. Dans ces conditions, est-il possible de mettre en œuvre les directives européennes dans les délais impartis ?

SCT Inst comme solution en tant que service

La réponse est simple : Oui ! SCT Inst peut être mis en œuvre à temps et en économisant des ressources. En effet, en tant que fournisseur de la plateforme de paiements instantanés SEPA leader sur le marché, PPI propose une solution prête à l’utilisation basée sur le cloud, qui peut être intégrée dans toute infrastructure informatique dans un délai relativement court.

TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service utilise la gamme de produits TRAVIC de PPI dans le cadre d’un modèle d’exploitation à haute disponibilité, permettant ainsi une connexion rapide d’une institution financière au système TARGET Instant Payment Settlement (système TIPS) tout comme à d’autres mécanismes européens de compensation et de règlement (CSM).

Avec TRAVIC-Instant-Payments-as-a-Service PPI propose une solution modulaire basée sur le cloud pour les paiements instantanés SEPA. Le modèle de base comprend la connexion à TIPS, le traitement des opérations de paiement, les fonctions de rappel et les interfaces aux systèmes bancaires. Des modules supplémentaires tels que la connexion RT1, l’intégration de la conformité ou la gestion des liquidités permettent une extension flexible en fonction du besoin. Si vous souhaitez mettre en œuvre rapidement et en économisant vos ressources votre obligation d’offrir des paiements instantanés SEPA, contactez-nous !

Pouvons-nous vous aider ?

 Jocelyne Mwilu PPI AG

Jocelyne Mwilu

Directrice Générale PPI France

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