Les exigences en matière de paiements du commerce électronique sont nettement plus complexes que celles du commerce stationnaire. Parmi les raisons, on compte notamment un plus grand risque de fraude, causé par un plus grand anonymat, ainsi que la multitude de méthodes de paiement possibles avec des processus techniques différents. Les préférences des clients ainsi qu’un processus de checkout aussi court et intuitif que possible sont des facteurs déterminants.
Depuis 2021, il existe un obstacle supplémentaire dans le processus de checkout : la deuxième directive sur les services de paiement (DSP2) avec l’obligation d’authentification forte du client (SCA) qui y est réglementée. Ainsi, les clients doivent s’authentifier auprès de leur institution financière pour les paiements du commerce électronique. L’obligation de SCA est levée uniquement dans des situations exceptionnelles, par exemple en cas d’exemption à faible valeur, de transaction one-leg-out ou de transaction MOTO. La SCA est donc une étape supplémentaire dans le checkout, impliquant un risque inhérent d’interrompre le processus d’achat.
Les méthodes de paiement par carte sont très importantes et ont gagné en popularité grâce aux solutions de portefeuille électronique, par exemple d’Apple ou de Google. Par ailleurs, ce sont surtout les méthodes de paiement telles que PayPal ou Klarna qui dominent en Allemagne et en Europe. Les offres « acheter maintenant, payer plus tard » (buy now, pay later ou BNPL) constituent une autre tendance du commerce électronique. Les paiements BNPL offrent au client une grande flexibilité quant à la date de paiement, qui peut se situer dans un futur assez lointain ; des paiements échelonnés sont également souvent possibles. Pour les commerçants, une telle procédure est également attrayante, car le prestataire BNPL assume généralement la créance et donc le risque de défaillance.
En plus des tendances décrites pour les paiements du commerce électronique, une consolidation des prestataires de services de paiement aura lieu dans le commerce numérique – comme dans le commerce stationnaire. Les raisons en sont une pression concurrentielle croissante, des marges en baisse et des besoins croissants des clients. Malgré cette consolidation, l’offre de méthodes de paiement continuera à grandir et les paiements instantanés deviendront notamment plus pertinents, par exemple par le biais de la demande de paiement (Request to Pay ou RTP).
- Introduction de méthodes de paiement du côté des commerçants et des prestataires de services financiers
- Coordination des exigences métier et techniques
- Création des histoires d'utilisateurs
- Priorisation des exigences et organisation du backlog de produit
- Coordination d’une équipe de développement
- Évaluation de l’architecture
- Gestion des tests, y compris l’assurance qualité
- Orientation stratégique des prix, des produits et des services
